强化尽职调查,严守客户准入。该行充分遵循“了解你的客户”原则,加强对重点领域和关键环节的客户身份识别力度,关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时更新客户资料信息,有重点、全方位地进行客户尽职调查、身份持续识别、重新识别,并对其进行定期评估、动态调整。客户部门在履行客户尽职调查义务过程中,更加注重客户尽职调查的实质,逐层深入并穿透追溯到掌握控制权或收益权的自然人,持续“动态画像”,密切关注业务存续期间客户交易情况,警惕无正常营业迹象等空壳公司特征异常情况,切实发挥第一道防线作用。
强化过程管理,提高防范水平。该行按照“风险为本”原则,持续关注客户风险等级情况,采取针对性的风险防控措施。一是准确评定客户洗钱风险等级。严格按照监管部门及总行规定的时限、权限和程序开展客户洗钱风险等级评定。二是加强客户风险评级管理。通过不定期查询中国裁判文书网、纪委监委官网、税务网站等,及时掌握客户是否涉及偷税漏税、有无欠息或者逃废债务行为、是否正在接受司法机关或监管机构调查等情况,对有异常行为的客户或拒绝配合进行尽职调查的客户,及时调整客户洗钱风险等级,并持续关注和动态监测,密切跟踪分析影响客户洗钱风险等级分类要素的变化情况,实现对客户洗钱风险的动态跟踪。
强化培训学习,提升业务技能。一是加强日常业务培训,提高员工素质。有针对性地通过学习案例、通报和业务流程,对员工进行理念、技能和知识培训,不断提高员工的业务素质和实际操作能力。二是开展反洗钱“一把手”授课。该行一把手解读政策形势,阐释履职需要,细化履职内容,强调思维转变,剖析问题根源,引导全行员工进一步树立反洗钱意识,明确工作内容,提升履职责任心,推动员工守正创新,踔厉奋发,切实提升反洗钱工作质效。三是拓宽培训渠道。组织新入行员工积极报名参加金融业反洗钱线上培训,确保反洗钱岗位人员均取得反洗钱岗位培训证书,切实提升反洗钱工作人员的知识储备和业务素质能力。
强化检查监督,巩固阶段成效。一是突出重点任务,开展反洗钱专项治理。该行以反洗钱执法检查的重点和罚点为指引,以客户为主线,对全行反洗钱业务实施穿透式、流程式检查,针对自查发现的问题,剖析根源,明确整改措施,并完成整改任务。二是接受上级行反洗钱督导检查。对于检查督导发现的问题,做到边查边改、立查立改,采取有效措施防控洗钱风险。三是按季开展市分行全面自查。充分运用反洗钱工作检查整改机制,每季初对上季度全行反洗钱工作进行为期1个月的全面检查,年初对上一年度全行反洗钱业务进行全面检查。通过持续“回头看”去审视阶段性工作开展情况,查缺补漏,不断提高反洗钱工作能力。(文/游昊旻)
